什么POS机刷卡容易降额封卡?
作者:POS机办理发布时间:2022-06-29分类:POS机知识浏览:565评论:0
一、什么是风控
所谓POS机风控,主要存在于pos机中和信用卡中,主要是以信用卡中心和银联为准,通过自身系统进行风险控制。对于疑似存在交易风险的商户进行刷pos机的时候,对某笔交易调查或资金冻结的动作,银联或者信用卡中心可以对商户进行刷卡限制,对信用卡进行限制交易或者降低额度封卡等措施。
二、什么POS机刷卡容易降额封卡?
1、当天同卡同机频繁交易。
2、同卡同机上、下两笔交易之间没有间隔时间,一般应间隔3小时以上。
3、卡中余额不足,切忌一点一点的降低额度去重复试刷等。
4、还有一种情况,我一加油站商户,平时刷卡也就是一千多二千元,可前两天刷了一笔30000的,结果被系统风控了,提示突发大额交易风险。最后提交小票或发票信息才解冻付款。
5、跳地区POS机交易,先刷卡一商户当地,然后下午或者中午刷卡商户是千里之外外地,晚上又一个其他地方,这样容易被风控
5、POS机跳码,卡行也就是银行是逐利的,如果给你的卡多数时候在优惠类甚至减免类商户进行消费,对银行来说可收取的手续费就少了。那同样是放出去额度,银行会放给哪一类客户呢?毫无疑问,肯定是在同金额下贡献刷卡手续费多的。偶尔在优惠类或减免类商户pos机上进行消费,那无伤大雅,最怕的是有的支付机构三天两头给你跳码到免费类。银行又不傻,分分钟认定你为不规范用卡,除非你能提供真实消费的发票(要缴税的那种),否则就对你进行风控,轻则降额,重则永久封卡。
三、信用卡被风控的三个前兆
1、刷卡被限制交易:信用卡刷卡刷着刷着就不能用了,但信用卡又没有被银行降额封卡,而且使用不同的POS机都无法完成养卡,那么就要注意了,很有可能是你的信用卡被银行限制交易了。
2、收到银行短信警告:如果出现在刷卡之后收到了银行发来的警告短信,比如:银行提示你的养卡存在风险,请规范用卡等内容。这说明你的信用卡有可能触发了风控监测系统,如果还有危险交易的情况,那么就会对你的信用卡采取风控措施了。
3、无法办理分期或者分期被拒:出现想要办理分期却无法正常办理,可能是银行认为你的还款能力低下,因此拒绝给你办理,这也是一种信用卡被风控的表现。
四、怎么避免信用卡刷卡被风控
1、避免信用卡TX我们一直讲究规范用卡就是不能出现信用卡违规操作,而且信用卡的主要目的是用来套现而不是TX的,所以如果持卡人有TX行为,那么被风控的风险也是很大的。因此一定要避免这样的行为,保证正常的套现操作。
2、避免逾期和最低还款出现信用卡逾期是比较严重的,不仅会产生巨额的罚息和滞纳金,还会让持卡人个人征信失信,信用卡逾期和最低还款都会让银行质疑你的还款能力,因此采取风控措施也是很容易的。所以建议持卡人要合理使用信用卡,保证每月按时还款,如果实在是碰到资金周转困难,也尽可能办理信用卡分期业务,以免被逾期。
3、多元化套现套现的商家、金额等等都要多元化,不能每月刷太少和太多,商家涵盖范围也要更广,时间要保证在商家正常营业时间内,刷卡的金额不要经常整数交易等等。
五、各大银行信用卡被风控表现
建设银行:和招行相似,很多时候也是根据临时额度来看,如果临时额度到期后重新申请被拒,说明被风控的可能性很大。
交通银行:交行是家两面派的银行,一方面喜欢放水,降低信用卡申请标准,获取新客户;另一方面又在检查持卡人的消费记录,如果发现你的信用卡存在风险或可疑交易,几乎就逃避不了被降额、封卡的命运。
光大银行:光大银行的做法比较直接,不会考虑持卡人的心情,一旦确定将持卡人的信用卡进行风控,则会发送短信来警告。
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