办理个人pos机有风险吗？个人POS机刷自己卡有没有风险？

　　如果我们平时没有什么钱了，需要周转，然后由信用卡，这样的话我们可以办理个人POS机把信用卡的钱通过虚拟交易捣出来，那么办理个人POS机有风险吗？个人POS机刷自己卡有没有风险？下面我们就这两个问题分开讨论。

　　一、办理个人POS机有风险吗？

　　办理个人POS机是没什么风险了，你办理的个人刷卡机。通过下载手机APP，然后上传到系统，然后人脸识别或者绑定信用卡信息，系统一般都是自动审核，全程代理商或者其他个人都是没发看到你的个人敏感信息，如果后期代理商查询你的POS机信息也会脱敏处理，比如手机号码中间四位数是星号，身份证号码后面也是星号等，所以你办理个人POS机你不用担心信息会泄露出去。还有你的信息保存在金融级别的服务器，办理个人POS机为什么需要你的个人信息？为什么办理POS机要进行手持身份证或人脸识别以前，支付公司对办理POS机不需要太多的步骤，一般只需要身份证和一张储蓄卡就可以了，POS机基本上都是T1到账模式，还没有秒到功能。随着信用卡的普及和竞争的激烈，T1到账模式无法满足用户需求，第三方支付公司相继推出了秒到POS机，但是，银联的标准是T1到账模式，所以支付公司就先出资垫付实现刷卡资金实时结算，支付公司则在第二个工作日才收到银联的结算资金。然而，支付公司垫付资金的模式让一些盗刷分子看到了可乘之机，弄一个身份证和银行卡注册一台POS机开始疯狂盗刷，全国和地相继出现了各种盗刷事件，给支付公司和代理商造成了巨大损失。于是，第三方支付公司为了保障公司和代理商利益，也都升级改造风控系统，加强了POS机的认证机制，推出了风控等级更高的人脸认证。2、认证资料会不会存在安全问题？大家可以放心，正规的第三方支付公司是与银联或网联直联的，由央行实行监管，刷卡资金的结算也是由银联直接清算，不存在信息安全风险。所以办理个人POS机不需要担心风险问题。

　　二、个人POS机刷自己卡有没有风险？

　　一些人刚办理POS机总会遇到一些难以理解的问题，比如我们经常会碰到客户问：“用自己身份证办的POS机，刷自己的信用卡，有影响吗？”

　　这里我们重点讲一下关于POS机收单机构号和商户编号的知识点，每个POS机收单机构都有一个唯一的收单机构号，每隔商户都有唯一的商户编号，当你刷卡后，POS机打印出来的刷卡小票会有15位数字的商户编号，前3位代表的是收单机构编码，你所在发卡行通过收单机构编号能够知道你用的哪家支付公司的POS机。如果所有的刷卡交易都是一家收单机构的大概率会被列为高风险用户，甚至降额、封卡都很有可能，银行又不傻。真实刷卡消费是多元化的，不仅仅是商户类型要多，收单机构类型也要多，建议用多家不同的支付机构的机器轮换使用刷卡。首先我们要知道，只要机器是正规一清机，然后规范合理刷卡，POS机自己刷卡是没有风险的。

　　POS机的资金结算主要会涉及三个机构：收单机构、发卡行与清算组织三部分，那么就要明白这三个组织的概念，接下来我们说一下刷卡资金的消费流程和清算给商户的到账流程：1、持卡人消费扣款流程持卡人——POS机消费——POS机刷卡交易信息——银联清算——发卡银行——发卡行在持卡人信用卡扣款并将信息传送回银联——银联将信息传输到POS机打印小票完成交易，2、POS机商户资金清算到账流程从上面的POS机刷卡资金结算流程图我们可以看出，持卡人的POS机消费流程和商户的资金结算到账流程，是单独的两条线，也就是说作为信用卡的发卡行，它只知道持卡人在哪个商户消费了，但是最终刷卡资金到账了谁的卡里，发卡行是不知道的，因为借记卡跟贷记卡的信息是两套不互通的系统。

　　自己办理POS平时刷卡用的时候，如果注册的时候填写的是工商银行的储蓄卡，自己名下也有一张工商的信用卡，那么问题来了——自己的X行信用卡刷卡后到账自己的X行储蓄卡，信用卡和储蓄卡二个是同一家银行，这样银行知道不，有什么风险么？有一点绕口，我来为大家解答下这个问题，首先告诉大家，没有危险。其实你说的危险无非就是担心银行知道你是在刷自己的卡TX。我相信很多用POS刷卡周转资金的朋友都会和你一样曾经担忧过这个问题。其实担忧还是源于大家对整个POS刷卡后资金的路径和流程的不了解。首先我们得明白信用卡刷卡的原理。从用户角度看我们可以看到的是，当我们的用户拿POS机刷持卡人的卡，持卡人的账户少了对应的金额，POS机打出小票，当日或者T+1这个钱到账。

　　三、信用卡套现高风险商户认定标准

　　1、在一个完整的自然月中，套现交易金额累计100,000元人民币或套现交易笔数5笔，且套现交易金额占其跨行的比率达到80%以上（含80%）；

　　2、商户违反最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，在公检法机关对商户或相关责任人的侦查、立案、审判等过程中，有材料证明商户确实存在套现行为的；

　　3、在一个完整的自然月中，发卡机构自行侦测识别或中国银联风险系统侦测并经发卡机构确认，商户存在预授权类超额套现行为，且商户套现额外信用资金累计超过5万元人民币。实体风险商户认定标准统计周期为连续3个自然月，统计周期内的III级风险商户以及统计周期内为I、II级风险商户且上一个统计周期内也为I、II或III级的风险商户。其中：（1）I级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户跨行欺诈交易金额30,000元或欺诈交易笔数≥3笔；欺诈交易金额占交易金额比率大于2.5%，但小于等于30%。

标签：个人POS机